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À faire ou à ne pas faire: rembourser votre emprunt le plus rapidement possible?

Jan Romain, 5 avril 2017

Cela semble être un bon plan: rembourser votre emprunt le plus rapidement possible pour que la maison soit à vous et qu'ensuite vous puissiez investir. Et pourtant, dans la plupart des cas ce n'est pas la meilleure façon de faire fructifier votre argent. Comment cela se fait-il?

Rembourser le plus rapidement possible n'est pas toujours la meilleure option: si vous vous serrez trop la ceinture, vous pouvez vous retrouver dans le rouge

Beaucoup de gens pensent qu'ils ont avantage à rembourser le maximum de ce qui est dans leurs possibilités pour être débarrassé le plus rapidement possible de l'emprunt. D'abord rembourser l'emprunt et ensuite seulement penser à épargner et à investir... Dans la pratique, ce n'est souvent pas le meilleur scénario. Si vous devez calculer tous les mois pour pouvoir rembourser votre crédit logement, votre vie n'en sera pas plus agréable, même si cela vous permet de payer moins longtemps. Et ce n'est même pas la solution la plus avantageuse: si le rythme trop élevé de vos remboursements vous empêche d'épargner pour compléter votre bas de laine ou votre pension, il est même probable que le rendement de votre argent soit inférieur quand on considère l'ensemble, même si votre emprunt est plus rapidement remboursé.

Si vous ne parvenez plus à économiser quelque chose pour votre pension, le rendement de votre argent, calculé sur la durée totale, sera probablement inférieur, même si votre maison est remboursée plus rapidement

Emprunter à 10, 20 ou 30 ans?

Pas trop vite donc. Mais qu'est-ce qui est le mieux? Sur quelle durée allez-vous emprunter? 5, 10, 20 ou même 30 ans? Quelle est la solution la plus intéressante: un effort concentré sur une plus courte période ou l’étaler le plus possible? Les deux systèmes ont leurs avantages et leurs inconvénients. Plus longue la durée, plus le montant que vous payerez en intérêts à la banque sera élevé, et le taux augmente également en fonction de la durée. Une assurance solde restant dû devient alors également plus chère. D'autre part, vous remboursez moins par mois si la durée est plus longue. Cela vous permet de plus épargner et - surtout au début - d'améliorer votre qualité de vie. Vous profitez également plus longtemps des avantages fiscaux du bonus logement. C'est pourquoi vous avez avantage à faire faire un bon calcul des différents scénarios, de manière à voir ce qui dans votre cas offre la meilleure qualité de vie et quelle est l'option la plus avantageuse. Suivez toujours la situation de près lorsqu'il s'agit de votre situation financière. Les choses changent: votre situation financière, mais par exemple aussi les règles fiscales et les conditions financières. En effectuant régulièrement un check-up et en corrigeant le tir là où c'est nécessaire, vous êtes sûr que vous faites travailler votre argent pour vous de la meilleure manière.

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