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Votre pension sera-t-elle suffisante?

Jan Romain, 15 janvier 2016

Savez-vous quel sera le montant de votre pension? L’écart de pension – la différence entre votre dernier salaire et votre pension – est bien plus grand qu’on ne le pense en pratique. Si vous voulez conserver le même niveau de vie à terme, vous devez conclure une pension complémentaire.

Pour savoir ce que vous pourrez dépenser en tant que retraité, vous devez appréhender la situation dans son ensemble. Votre pension ne se réduit pas à la pension légale. Vos revenus en tant que retraité peuvent provenir de différentes sources : il s’agit des cinq piliers de la pension. Le premier pilier est votre pension légale, le deuxième pilier la pension extralégale qui dépend de votre activité professionnelle – telle que votre assurance groupe ou le fonds de pension de votre employeur, ou encore la pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI). Le troisième pilier est l’épargne libre d’impôt ou l’épargne-pension, le quatrième pilier l’épargne non fiscale ou le capital que vous avez pu constituer au cours de votre carrière. Le cinquième pilier est votre propre habitation.

Avec votre pension légale et votre assurance groupe, vous disposez – après 40 ans de carrière – de 50 à 70 % en moyenne de votre dernier revenu net. Vous devez vous occuper vous-même du reste.

La base : votre pension légale

Tous ceux qui ont travaillé reçoivent une pension légale, que vous soyez employé, indépendant ou fonctionnaire, ou que vous ayez une carrière mixte. La pension légale vous est versée jusqu’à votre décès, mais elle sera toujours inférieure à ce que vous avez gagné pendant votre vie active. La différence entre votre dernier salaire et votre pension légale s’appelle l’écart de pension. En fonction de votre statut professionnel, vous recevez aujourd’hui – en moyenne – 2 273 euros en tant que fonctionnaire, 1 077 euros en tant que salarié et 758 euros en tant qu’indépendant. La moyenne belge pour la pension légale est de 1 119 euros.

La pension légale est donc assez basse. Si vous voulez conserver votre niveau de vie, vous devez prévoir une pension complémentaire. La combinaison de votre pension légale et de votre assurance groupe vous permet – après 40 ans de carrière – de disposer de 50 à 70 % de votre dernier revenu net. Vous devez vous occuper vous-même du reste.

Le montant de votre pension ne dépend pas seulement du nombre d’années de travail mais aussi de votre statut. La pension d’un fonctionnaire sera ainsi toujours plus élevée que celle d’un indépendant.

Vous pouvez le faire vous-même

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La pension légale est donc assez basse. Si vous voulez conserver votre niveau de vie, vous devez prévoir une pension complémentaire. La combinaison de votre pension légale et de votre assurance groupe vous permet – après 40 ans de carrière – de disposer de 50 à 70 % de votre dernier revenu net. Vous devez vous occuper vous-même du reste.

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